茶叶存放方法:老百姓要学会与银行打交道 -

老百姓要学会与银行打交道

    过去国家穷，老百姓也赤贫。每个月三、五十元工资能用到月底就不错了。没有闲钱也不去银行。现在国家发展了老百姓有点钱了，金融需求多起来了。但是很多人并没有学会怎样与银行打交道。前天看了一篇博文，说的是去银行存一笔金额不大的钱，排了半天队，受了一肚子气。感觉回到了干什么都要排队的五、六十年代。老马是干银行的，读了感触很深，决定写此文。老马想告诉大家：四个学会。1、要学会不排队。

    现在银行为什么排队？一方面是因为银行商业化后讲核算，撤点裁员，人和网点比十年前都少了一半。另一方面银行的活揽得太多。如：代发工资、代发低保…代收水费、电费、电话费…代销保险、基金等。你要想不排队，就要学会运用科技电子技术。比如说多用卡少用现金，多使用柜员机、存取款机等自助设备。还有一点就是用“网上银行”。凭身份证就可以到银行网点注册、申请K宝（电子密钥）。回到家里就可以转帐、交费、汇兑、还贷，买卖基金、保险、国债、股票，还可以网上购物等。方便、安全、不排队。而且网上银行24小时“不下班”。操作简单，会用电脑上网就行，界面很友好。我儿子上初中就会用，经常帮同学买衣服、买鞋。现在银行的柜外业务已分流一大半人流。仍在柜面办理业务的基本上是学历低、年龄大、收入低的人群。所以博友们作为文化人去与他们排队争先后是不应该的。

2、要学会节约开支。

    如果你有信用贷记卡（透支卡）就要尽量刷卡消费。这样达到一定的金额或者笔数就可以免年费，还有积分可兑换礼品。每个银行的信用卡都有最短28至最长56天的免息期（跨一个账单日，因刷卡日与账单日的远近不同而不同），免息期是不收利息的。这样你可以不动自己的账户上的钱让它生息，白用银行的钱1-2个月。账单产生后有书面通知和短信通知，要在还款日及时还钱。可以选择全额还款，或分月还款（最低每次还10%）。选择全额还款不会产生任何利息。银行不收取客户费用，主要是鼓励刷卡消费。银行按率收取特约商户的佣金。特别提醒：信用卡预借现金手续费较高。

    如果你的孩子在外地上学，你让他在当地办一张银行借记卡（存款卡），你在本地办一张同一家银行的借记卡，每月直接转帐。可以省去跨行异地汇兑费用。孩子可以省去异地存取款手续费。如果你在外地工作每月向家里寄钱，也采取相同方式。记住：尽量不要跨行转账和汇兑、尽量不要用异地卡存、取现。会产生0.5-1%的费用（每个银行价格不同）。

    如果你要出境，可以办一张本外币通用的卡。在境外刷卡消费，不论商品是何种货币标价，都按当日牌价用人民币记账。回来还人民币。省去换币麻烦，规避了汇率风险。

   （注意看各银行相关产品说明和价目表，网上可搜索到）

3、要学会用未来的钱。

    资金是有时间价值的，用将来的钱永远是合算的。大家可能记得30年前的500元，是普通人一年的全部工资，存到现在2200元（因为30年利率变化频繁，只能粗略估算，下同），只相当普通人一个月的工资，也就是说当年你有11个月白干了。另外从物价指数看，当年的钱相当现在30倍即15000元，你损失了接近13000元。如果当年你不存钱你就没有损失。如果当年你借了20000元，可以盖一栋2层简易楼。现在只需还贷15-20万的样子。而现在背街的房子最少也要值80万，如果房子在闹市里那就赚多了。所以真正高明的人跟银行打交道，就是想办法贷到款，投入到有利可图的方面。比如房子，只要银行肯贷，只要你付得起首付和月供，就大胆贷。内地的中小城市的房子30年后肯定是大大升值的。

4、要学会保护自己。

    最要紧的是保护好自己的密码，绝不要告诉任何人。包括自称“银行工作人员”的人，银行工作人员是无权知道客户密码的。不要相信所谓“银行短信”和贴在柜员机上的所谓“银行公告”。也不要在不可信任的网站上用键盘输入你的银行账户密码。密码就是钱，打死也不能说。

    其次，要保管好自己的有价单证、回单、身份证。尽量不要委托别人替自己办理业务。

    其三，银行柜面和柜员机等地方是有全程摄像监控的，录像资料保存一个月以上（各银行规定不同）。要注意利用其取证，保护好自己的利益。特别是遇到冒领、假币纠纷以及其他冲突等事项时。

    其四，银行是不愿意对柜外交易负责的。不要相信“银行工作人员”的“上门服务”。这基本上是银行离职或在职人员的诈骗行为。使用的可能是伪造的或作废的证件、印章和单证。受骗后追回的可能性微乎其微。

    其五，如果你有银行债务，要注意按时还款。绝对不要因疏忽产生不良信用记录。那样会在人民银行“个人征信系统”保持7年。7年内不能在任何地方办房贷、车贷、信用卡，此外给你出境、任职都会带来麻烦。也不要因为与银行纠纷而赌气逾期不还钱，那样伤害的还是自己。