詹姆斯戈登二世:应培养儿童正确财富观和财商

1. 中国儿童理财现状国外的对比。

西方家庭普遍认为，理财教育是家庭教育的一个分支，也是素质教育的重要内容。而家庭也是对孩子进行理财素质教育的最主要最理想的场所。因为无论从教育的内容还是实施的条件学校所能承担的都相对有限，而家庭则能为这种教育提供所需的内容材料和组织具体活动。西方的好多孩子在父母的监督下，每周开销都有简单的计划，比如从3岁起，就能辨认硬币和纸币，五六岁时，就能够看价格标签，并自己拿面值不大的钱买东西了。8岁时，就试着做额外工作赚钱，两年后开始每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。

中国小朋友以花钱为主，美国小孩则兼顾赚钱。国外除了过圣诞节外，礼物都是通过儿童自己的先努力后收益得到的，而国内家长则是利益先行，经常一开始就提出考100分给买礼物什么的。而很多情况下，90%的钱都被平时花掉了，其中无计划的零散花销是重要原因。

国内家庭理财教育缺位是造成孩子理财能力偏差的主要因素。在投资方面，往往都是由家长代小孩理财，目的往往都是留着给小孩以后上高中或者大学读书用。

2. 现今中国儿童理财教育的不足。

中国儿童理财市场空间广阔，但面临着若干问题，观念保守，首先体现在父母认识不足。或许受中国传统金钱观念的影响，许多人认为"君子不言利"，谈钱是庸俗之举；而且孩子这片纯洁的净土怎能过早染上"铜臭气"呢？于是对孩子坚持"绝口不提'钱'字"的原则，希望孩子能与钱隔绝。　相形之下，国内的儿童理财认知尚在转变观念的阶段。很多家长对孩子用钱没什么控制，认为只要孩子的学习成绩好就够了，甚至还有家长用金钱作为刺激孩子学习的动力。

但是，"目前我国学校里传统的教育观念与对金钱的追求是有矛盾的"，某教育行业资深记者表示，学校对学生的教育传统是讲求大公无私，奉献的情操，这与对个人资产最大化的理财要求是冲突的，使得很难在学校这个少年儿童最大最集中，教育效果最好的组织中普及理财概念。而家长，虽然不是绝对，但大多数都比较避讳和孩子谈论金钱，认为这会"玷污孩子们纯洁的心灵"。

实际上，在国外的儿童理财已经形成了非常成熟的教育理念，理财是个人能力的重要组成部分，从小得到的训练使孩子们长大后更懂得如何看待金钱、运用金钱。有些国外电视机构在做财经益智类有奖少儿节目时，通常会将奖品设置为蓝筹公司的一定数量股票，以此推动青少年关注经济关注社会。

现在国内越来越多的家长开始重视对孩子进行金钱教育，比如给孩子的压岁钱、零用钱建立个人账户，家务活"按劳付酬"等，虽然比起国外还处在起步阶段，但其概念已经到位。

人才瓶颈

儿童教育和投资理财是两个截然不同的专业，如何将理财知识以一种让少年儿童容易接受的方式进行讲解宣传，是很多金融机构共同面对的问题。很多银行针对儿童设计的理财卡，目前很多都还仅仅扮演着储蓄卡的角色，而家长们其实更希望银行还能提供更多的服务，比如让孩子们模拟操作股票、基金，学习一些经济知识等，但是银行的专家们却一定能与孩子们达到很好的沟通效果。

国外金融界非常重视培养少年儿童的理财观，儿童理财业务是一项重要而成熟的零售银行业务。银行在少年儿童理财市场的全面运作，不仅提高了收益，更重要的是对账户的小主人进行了潜移默化的理财能力锻炼。在美欧等国，为人父母者普遍认为，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。为此，美国父母希望孩子早早就明白勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为"从3岁开始实现的幸福人生计划"。

在国内，各银行、保险公司对儿童理财教育或亲子教育进行过初步尝试，曾推出系列产品，如，一是针对少儿的人民币理财产品：持满若干年后累计收益率比定期存款高。二是儿童教育保险：分红保险的一种，期限较长，收益率根据当期定期存款利率为基准、保险公司的业绩而定，为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障。三是教育储蓄：为孩子未来接受非义务教育积蓄资金。期限分1年、3年、5年，最高限额2万元，收益高于定期储蓄利息且免税。

现在很多银行都为未来的小主人们推出了少儿账户，、精美存折，账户的小主人除可灵活选择各种储蓄方案，有的外资银行推出的"儿童账户"最大特点在于，如果父母希望将来送子女海外留学，它可以在孩子出国之前，帮助父母在国内预约开立孩子所赴留学地的海外学生账户，免除孩子们在外留学资金调动的不便。

本次亲子理财活动，光大银行设计了E计划-"08理财小行家"理财产品，主要是希望家长能带着孩子们合理的利用资金，将现在有些城市孩子手头的相当客观的压岁钱、零用钱数量投资运用，培养健康的理财观念。

4. 光大举办理财教育活动的初衷和意义

在商品经济发达的现代生活中，理财能力是生存能力的重要组成部分。对于成长中的少年儿童来说，学会理财，不仅仅是如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养；对国家来说，关系到如何培养驾御未来经济的人才，适应未来经济生活的需要。许多年来，理财教育是我们教育的盲点，现在应当尽快补上这一课

目前我国亲子教育市场相对空白，银行在过往多数针对成人客户开发设计产品，对亲子互动理财和儿童理财关注不够，设计产品不够丰富。光大通过5月-7月的亲子理财征文系列活动，重点开发和深化亲子教育市场和带动行业的集中关注是有一定社会意义的。

光大银行致力于带头发挥专业理财银行优势：设计适合的亲子教育理财产品，理财经理协助提供配套的全程理财规划建议，真正的动员亲子等全家庭理财。

并借助中国少年的资源各种优势，如提供亲子教育专家，中少报的宣传媒介，合作更广泛的宣扬亲子理财教育观念。