宣宣电影 影音先锋:工行报告称五大行净息差低于国际水平
来源:百度文库 编辑:中财网 时间:2024/10/05 10:18:38
尽管国内各界习惯性地认为,国内商业银行多年来靠“吃息差”为生,这种情况在今年上半年货币政策的“配合”下尤甚。但近日,来自工商银行的一份内部研究报告指出,国内银行上半年普遍实现较高利润,利差却并非制胜因素。
通过对国内外14家银行的对比,报告指出,国外银行的利差水平并没有外界想象的那样低,尤其是中美银行业相比,美国银行业的净息差水平较高。
这9家国外银行是按《银行家》(The Banker)2010年全球大银行一级资本排序,排名靠前的美国银行、摩根大通、花旗集团、苏格兰皇家银行、汇丰控股、富国银行、法国巴黎银行、桑坦德银行和巴克莱银行。
报告称,上半年,9家国际大型银行净息差平均水平为2.88%,美国银行业普遍高于其他地区,美国银行、摩根大通银行、花旗集团和富国银行分别为2.85%、3.06%、3.15%和4.33%,同期国内5家商业银行的平均净息差为2.34%,低于国际银行平均水平0.54个百分点。
报告同时指出,国内银行多年来靠利息维生的状况已经正在改观,国内商业银行的营业收入中,净利息收入占比几乎连年下降。2006年,5家国内大型银行净利息收入占营业收入的比例为89.5%,而今年上半年,这一比例已经下降至77.3%。
净息差收入占比下降的同时,中间业务收入的贡献度正在不断提升。
报告指出,今年上半年,5家国内大型银行的手续费佣金收入占营业收入的平均比例为20.9%,比2006年的10.2%提升了一倍以上,同期9家国际银行这一比例为23.96%,五大银行的比例与九大国际银行的比例大致相等。
同时,从发展趋势看,上半年国内商业银行非利息收入同比增长23.79%,而国际银行则下降了4.4%。报告认为,这预示着中国商业银行非利息收入占比仍将有进一步提升的空间。
而对于外界质疑国内银行的中间业务收费情况,报告认为,国际银行的收费项目更多,收费标准一般也高于国内商业银行。
收入结构变化的同时,银行业利润增长迅猛。
上半年,国内5家大型商业银行的净利润合计2762.9亿元(407亿美元),与9家国际银行同期净利润总额(合计473亿美元)大体相当。报告称,从回报率上来看,国内银行业则表现更为优异,上半年5家国内银行年化平均资产回报率(ROA)为1.23%,9家国际大型银行平均为0.87%;国内大型银行年化平均资本回报率(ROE)23.26%,国际大型银行为9.87%。
报告称,国内商业银行对房地产贷款的依赖程度远低于国际大型银行,而且房地产贷款的质量也普遍好于国际银行。
今年上半年,国内5家大型银行房地产业贷款和个人住房贷款合计59697.2亿元(8791亿美元),占全部贷款的比例为24.59%,其中房地产业贷款占全部贷款比例为8.41%,个人住房按揭贷款占比16.18%。
而相比之下,由于制造业等公司贷款需求有限,国际大型银行更加依赖房地产贷款,贷款规模和占比均远高于国内商业银行。
报告称,上半年美国银行、花旗集团、富国银行和摩根大通银行4家美国最大商业银行房地产贷款余额高达12487亿美元,占这几家银行全部贷款的40%,其中,个人住房按揭贷款占比31.2%,房地产业贷款占比8.8%,富国银行房地产贷款余额占比更是高达60.3%。
同时,6月末,摩根大通银行房地产业不良贷款28.56亿美元,不良贷款率5.35%,富国银行房地产业不良贷款81.18亿美元,不良贷款率6.22%。而同期工商银行房地产业不良贷款余额77.07亿元(合11.35亿美元),不良贷款率为1.95%。
不过,上述结果建立在国外市场房地产价格金融危机后大幅下降,而国内危机后房屋价格却大幅飙升基础上。
(本文来源:21世纪经济报道)
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